2018年度金融知识普及月 金融知识进万家

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“四防”需牢记

随着金融产品的不断创新，诈骗的花样越来越多，消费者如何识别呢？东莞银行向您推荐“四防”秘籍：

一防银行卡被盗用风险

1.妥善保管卡片。建议开通银行短信服务或微信通知，及时掌握账户资金变化；合理设置、定期更换并保管好您的银行卡密码，勿将与容易获知的个人身份信息相关数字作为密码，勿将您的卡号、证件号、姓名、手机号、短信验证码、交易密码等敏感信息告知他人；对于闲置不用的银行卡，应及时办理注销手续，并在丢弃前将卡片磁条损毁。

2.养成良好的用卡习惯。勿出借个人银行卡、身份证、网银U-KEY给其他人使用；个人信息（如手机号、通讯地址等）变更后应及时通知开卡银行，防止因联系不畅通导致的相关风险。

3.防止个人信息泄露。在通过ATM机等自助设备交易时，注意遮挡键盘，防止被窥屏，交易完毕勿随意丢弃交易回单；在POS机上进行刷卡消费时请做到卡不离眼，防止被他人记录卡片信息。

4.应急处理：卡片丢失或被盗用，应第一时间致电银行客服人员进行挂失，同时前往银行网点确认相关信息，并按照指示进行下一步处理，防止资金损失扩大。

二防非法金融广告

1.辨别非法金融广告的8个步骤

①辨别广告主在投放金融广告前是否取得相应业务资质，广告内容是否与取得资质在形式和实质上保持一致；②辨别互联网平台上发布的金融广告是否具有可识别性，是否显著标明“广告”字样；③辨别金融广告是否对金融产品或服务可能存在的风险及承担责任有合理的提示语句；④辨别金融广告是否对金融产品或服务的未来效果、收益或者与其相关的情况违规作出保证性承诺，明示或者暗示保本、无风险或者保收益；⑤辨别金融广告是否夸大或者片面宣传金融服务或金融产品，在未提供客观证据情况下，对过往业绩作虚假或夸大表述，如承诺高额利息、高额回报等；⑥辨别金融广告是否对投资理财类产品的收益、安全性等情况进行虚假宣传，欺骗和误导消费者；⑦辨别金融广告是否违法利用学术机构、行业协会、专业人士、受益者的名义或者形象作推荐、证明；⑧辨别金融广告是否违法宣传国家有关法律法规和行业主管部门明令禁止的违法活动内容。

    2.理财投资需谨慎

   在接触各类金融广告时，要“多问”、“多想”、“多学”，通过正规渠道了解金融产品，询问产品发行公司是否具备相应资格证明，结合自身风险承受能力理性选择风险收益相匹配的金融产品，保护好自己的“钱袋子”。

    三防非法集资风险

1.什么是非法集资

非法集资是指单位或个人违反国家金融管理法律规定，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为。非法集资行为主要拥有以下特征：一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

2.非法集资的主要表现形式

以签订商品经销合同等形式进行非法集资，利用民间会社非法设立互助会、基金会等进行非法集资，通过认购股份、入股分红进行非法集资，通过会员卡、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资，以提供借款担保名义非法吸收资金，假借P2P网贷平台名义非法集资，以投资理财名义非法集资等。

3.如何识别非法集资

一是通过政府网站、工商税务等机关查询集资单位主体资格是否合法，了解从事的集资活动是否获得监管机关的批准。二是通过银行等正规金融机构的官方网站或公众号查询和了解正规理财产品的发售信息和购买方式。三是不要轻易相信所谓高息“保险”、高息“理财”，对照银行贷款利率及其他普通金融产品利率判断投资回报是否明显偏高；通过正规渠道购买金融产品，购买前查看营销人员的销售资格证明，防止出现“飞单”的情况。

4.参与非法集资活动的法律处罚

●非法吸收公众存款罪：处拘役或者有期徒刑，最高刑期十年，并处或单处二万元以上五十万元以下罚金。

●集资诈骗罪：处拘役或者有期徒刑、直至无期徒刑，并处二万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

     四防电信网络诈骗

     1.电信诈骗常见作案手法举例

     ●冒充公检法工作人员，以欠费、邮包涉毒等借口要求将资金转入安全账户。

     ●冒充熟人博取信任，并以发生交通事故、家人住院为由要求汇款。

     ●通过“伪基站”冒充10086等官方电话发送诈骗短信，植入带木马病毒链接，盗取个人账户信息及密码。

     ●以办理机票改签/航班取消、网上购物退款等名义实施诈骗。

     ●以优惠减免等方式诱惑手机用户扫描二维码，并链接病毒网站，截取手机短信验证码，更改手机账户密码并窃取账户内余额。

     ●通过钓鱼网站，直接诱骗用户登录后进行交易或消费。

    2.防范电信诈骗需谨记“四不”原则

     ●不汇款：不轻易给陌生人汇款或转账，汇款前应详细核实对方身份，如发现异常可向银行工作人员现场咨询或立即停止汇款业务。

     ●不轻信：收到可疑电话或短信，应立即拨打官方电话核实。

     ●不泄密：保护个人信息，勿向他人透露“短信验证码”、信用卡卡号、有效期、安全码、交易密码、身份证号码等信息。

     ●不链接：慎点手机短信不明链接和非官方认证网站，拒接无显示号码来电。