2018 “金融知识普及月 金融知识进万家”暨“提升金融素养 争做金融好网民”-理财产品小知识

 2018年度金融知识普及月 金融知识进万家

提升金融素养  争做金融好网民

 

 

理财产品小知识

 

 存款“变”为保险产品或理财产品，买的时候是保本理财产品，但实际为银行代销高风险贵金属等屡有发生。如何核查理财产品呢？下面分享几招给大家。

 

1.区别银行自营产品&银行代销产品

² 银行自营产品就是指银行自己发行的理财产品。

² 银行产品代销是指通过银行营业网点或自助设备等渠道，向客户销售该行合作机构的相关投资产品。银行代销理财产品通常有：基金、信托产品、保险产品、黄金等。  

² 在购买前先了解购买的理财产品是银行自有理财，还有代销产品，且具体是哪家机构产品。

2.查询产品信息

  对于银行自有理财产品，可依据理财产品的登记编码在银监会认可的专门披露银行理财产品网站-中国理财网（www.chinawealth.com.cn）进行查询和验证产品。

  对于银行代销产品，则可在银行网点和银行官网等官方正式渠道查询相关信息。

3.了解银行销售人员

  银行销售自有理财产品及代销产品，必须在银行营业厅的销售专区内进行。销售专区内公示银行具备理财销售资格的理财销售人员，并在专区显著位置放置本人名牌，名牌包含销售人员照片、工号等信息。除银行工作人员外，其他任何人员禁止在营业网点开展营销活动。

4.购买理财产品

Ø 客户在银行购买理财产品（含代销产品）全程必须在监控录像下进行，录音录像资料要求至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。

Ø 客户购买理财产品前，必须先填写《风险承受能力评估调查问卷》，接受风险承受能力测评，购买与自己风险承受能力匹配的产品。

Ø 签署产品合同前，应认真阅读“产品说明书”和“风险揭示书”，充分了解理财产品的重要信息，尤其是风险评级、投资标的、收益来源及给付方式和周期、风险提示、有无特别购买费用等等，并通过银行柜台或自助渠道等正规渠道完成购买操作。

5.什么是专区“双录”

v 为保护银行业消费者合法权益，根据银保监会规定，凡从事销售业务的银行业金融机构应当在营业网点设立专门区域，在该区域内设立产品信息查询平台，开展销售产品推荐和销售行为，并对销售全过程同步录音录像。

v 专区 “双录”是防范和治理误导销售、私售 “飞单”等问题的重要措施，能够督促银行员工规范营销行为。当出现纠纷时，还可以还原销售过程，明晰事实，促进公平公正地解决销售争议。  

v 在银行网点购买银行理财产品或代销产品时，请主动到有明显销售专区标识的区域办理业务，并监督银行员工对销售过程进行录音录像，避免违法违规金融活动和非法诈骗活动侵害。