【以案说险】投资理财不受骗，查清资质是关键

【案例介绍】

某日，刘阿姨在浏览短视频平台时，看到一则投资宣传广告。该广告声称“金牌导师免费带单”，参与炒黄金、外汇交易可获每日3%至5%的稳定收益。刘阿姨扫码进入一个名为“财富讲堂”的直播间，一位自称“陈老师”的主播正分析国际金价，并展示其账户盈利截图。直播间内出现用户留言，宣称跟单后一个月便盈利数万元。

刘阿姨添加了“陈老师助理”的微信，对方发送了一个名为“XX环球金融”的APP下载链接。刘阿姨先投入1万元尝试操作，两日后账户显示盈利1000元，并成功提现。于是，她陆续将本人及子女的积蓄共计28万元全部投入。随后，“陈老师”频繁要求她重仓操作，账户一度显示浮盈40余万元。当刘阿姨试图提现时，系统提示“账户异常，需缴纳20%保证金解冻”。她四处筹借8万余元转账后，结果该APP再也打不开了。

【案例分析】

1.精准筛选目标群体。不法分子通过短视频、社交平台等渠道投放虚假广告，专门寻找具有投资意愿但缺乏专业金融知识的中老年人群。此类人群对网络信息辨别能力相对较弱，易被高收益承诺所吸引，从而成为诈骗分子的作案对象。同时，利用算法推送技术，将广告精准触达潜在受害者，提高诈骗成功率。

2.营造虚假盈利氛围。直播间内的“学员”、群聊中的“晒单”行为均由机器人程序或雇佣的托儿模拟操作，旨在制造“人人都在赚钱”的假象。这种从众效应容易使投资者放松警惕，误以为跟随操作即可获得相同收益。不法分子通过持续发布虚假成功案例，进一步强化受害者的信任感。

3.后台可人为操控。所谓投资APP系不法分子自行开发，其中的行情走势、K线图、账户盈亏等数据均可通过后台随意修改。前期允许投资者小额提现成功，是一种“养鱼”策略，目的是诱使其加大投入。一旦受害者大额资金到账，诈骗团伙便关闭平台并卷款跑路。

【案例启示】

1.警惕“稳赚不赔”等虚假宣传。凡声称“稳赚不赔”“日结高收益”“老师带单”等话术，基本可认定为诈骗行为。投资者切勿相信任何“内幕消息”或“大师荐股”，更不要直接向陌生个人账户转账。

2.理解风险与收益的匹配关系。正规金融投资必然伴随市场风险，如果有人承诺“无风险高收益”，就是在骗你。投资者应树立理性投资观念，根据自身风险承受能力选择合适产品，切勿盲目追求超额回报。

3.选择合法正规的投资渠道。投资理财应认准银行、持牌证券公司及正规基金公司等经金融监管部门批准的机构。在下载任何投资APP或转账之前，务必核实对方资质。切勿通过不明链接或二维码下载软件，以免落入非法平台陷阱。

文稿来源：东莞银行佛山分行